ธนาคารของรัฐ ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ

ธนาคารของรัฐรัสเซียมีประวัติที่น่าสนใจและรายละเอียดของการทำงานในประเทศของเรา ลองดูวิธีการความสัมพันธ์ระหว่างส่วนอำนาจและภาคการธนาคาร

ธนาคารกลางและธนาคารรัฐ: แนวคิดของอัตราส่วน

ในสื่อที่นิยมคำว่า "ธนาคารกลาง" และ "ธนาคารของรัฐ" บางครั้งระบุ ในมือข้างหนึ่งไม่มีข้อผิดพลาดเฉพาะ: "CB" - ธนาคารของรัฐรัฐบาลถือหุ้นทั้งหมด ในที่อื่น ๆ ที่มีความหมายที่แตกต่างกันของคำทั่วไป "ธนาคารของรัฐ" - เป็นสถาบันการให้กู้ยืมเงินเพื่อการพาณิชย์ส่วนใหญ่จากการที่ (50% หุ้น) เป็นเจ้าของโดยรัฐ (โดยปกติในใบหน้าของรัฐบาล) ในความหมายที่สองเป็นที่นิยมใช้ในการกดรัสเซียและสื่อสารมวลชน ธนาคารขนาดใหญ่ที่ทันสมัยมีส่วนร่วมรัฐ - "VTB 24", "ธนาคารออมสิน" ( "Sberbank ของรัสเซีย"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank" ในทางกลับกันที่ไม่ใช่ของรัฐ ( "พาณิชย์") จะเป็นสถาบันเครดิตที่ ถือหุ้นใหญ่ เป็นเจ้าของโดย ภาคเอกชน (อย่างใดอย่างหนึ่งหรือมากกว่า)

ทำไม "ธนาคารกลาง" อ้างถึงโดยธนาคารของรัฐ? เพราะส่วนใหญ่เขาเช่นสถาบันรัฐบาลยืนกว่าสถาบันสินเชื่อเชิงพาณิชย์, การบริหารจัดการ การปล่อยเงิน ควบคุมระบบการเงินของชาติโดยทั่วไปการแก้ปัญหาส่วนใหญ่ที่ไม่ทำกำไร แต่ใกล้กับฟังก์ชั่นของรัฐ

ธนาคารของรัฐและไม่ใช่รัฐ: ความแตกต่างหลัก

ส่วนแบ่งค่าของธนาคารของรัฐที่เป็นเจ้าของ - เพียงสัญลักษณ์อย่างเป็นทางการ ธนาคารของรัฐและสถาบันสินเชื่อเชิงพาณิชย์แตกต่างจากคนอื่น ๆ ที่เกิดจากปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมาย - เกิดเป็นกฎการปฏิบัติกิจกรรม ต่อไปนี้จะสามารถระบุได้ ธนาคารของรัฐมักจะมี เงินให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ กว่าที่ของสถาบันการเงินเอกชน เหตุผลที่ว่า - สภาพการทำงานที่ดีที่รัฐบาลค้ำประกัน

สถานประกอบการค้าสิทธิพิเศษดังกล่าวไม่มีใครให้และถูกบังคับให้ชดเชยการสูญเสียเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น รัฐธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากกว่าในสถาบันเอกชนและนี้ก็เป็นที่เข้าใจ: ครั้งแรกที่มีความไว้วางใจแบบดั้งเดิมของประชากรในขณะที่หลังถูกบังคับให้ดึงดูดเงินทุนหมุนเวียน ธนาคารของรัฐเป็นกฎที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในรูปแบบของนโยบายภาษีเกี่ยวกับการจำนองเนื่องจากการลดความเสี่ยง (ซึ่งเป็นผลมาจากการรักษาสิทธิการทำเครื่องหมายที่นำเสนอโดยรัฐบาลก)

ประวัติ: รัฐธนาคารของจักรวรรดิรัสเซีย

การเกิดขึ้นของธนาคารของรัฐไม่ได้เชื่อมต่อกับยุคสังคมนิยมเมื่อรัฐควบคุมทุกอย่างรวมถึงสถาบันสินเชื่อ ระบบธนาคารที่มีบทบาทนำของรัฐในรัสเซียมีประวัติศาสตร์อันยาวนาน ต้นแบบของธนาคารของรัฐที่ทันสมัยได้กลายเป็นสิ่งที่เรียกว่าสถาบันการศึกษาของรัฐ (ซึ่งปรากฏในศตวรรษที่สิบแปด) ในหมู่ที่รู้จักกันดี - "ธนาคารสินเชื่อ" (ก่อตั้งขึ้นในปี 1733), "เงินกู้ธนาคาร" สำหรับไฮโซและ "ธนาคารเพื่อการพาณิชย์และร้านค้า" (ทั้งที่ปรากฏใน 1,754 เมตร) ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจคือการที่ทั้งสามสถาบันจะต้องเผชิญกับ "หนี้เสีย" และล้มละลายเพราะพวกเขาไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ยืม

ในตอนท้ายของศตวรรษที่สิบแปดที่มีธนาคารของรัฐ, การรับฝากเงิน (คลัง et Consignations) มีการปฏิบัติของการสะสมทุนค่าใช้จ่ายของเงินฝากที่ ใน 1786 จัดตั้ง "รัฐธนาคารที่ดิน" ซึ่งเขาเริ่มต้นแบบของโปรแกรมการจำนองของวันนี้การทำงาน การโอนเงินครั้งแรกในจักรวรรดิรัสเซียปรากฏตัวขึ้นที่จุดเริ่มต้นของศตวรรษที่สิบเก้า พวกเขาเริ่มต้นเป็น "ธนาคารไทยพาณิชย์แห่งชาติ" ในช่วงกลางศตวรรษที่สถาบันสินเชื่อแปรรูปแข็งขันร่วมกันของรัฐบาลลดลงอยู่ในพวกเขา โดยในช่วงต้นศตวรรษที่ยี่สิบอย่างน้อยสิบธนาคารของรัฐยังคงอยู่ในรัสเซียดำเนินการประมาณ 50 สถาบันการเงินภาคเอกชนหลายร้อยการเงินช่วยเหลือสังคมร่วมกันหลายพันคนของสมาคมเล็ก ๆ หลังการปฏิวัติ 1917 ระบบการทำงานของสถาบันสินเชื่อที่มีระดับการปรับโครงสร้างที่สำคัญ

ประวัติความเป็นมา: ระบบการธนาคารของรัฐในสหภาพโซเวียต

บอลเชวิคประกาศผูกขาด แต่เพียงผู้เดียวของอำนาจในธนาคาร สถาบันสินเชื่อทางการค้าเป็นของกลาง ชั้นนำของสถาบันการเงินของประเทศที่เป็น "คนของธนาคารของ RSFSR" รับผิดชอบพลาธิการการทำงานของสถาบันการศึกษาในต่างประเทศไม่ได้รับอนุญาต ในไม่กี่ปีแรกของเจ้าหน้าที่ของสหภาพโซเวียตให้เครดิตสถาบันให้เป็นอิสระบางส่วน แต่ในตอนท้ายของ 20 โอบอุ้มของการทำงานของพวกเขาได้กลายเป็นจริงเป็นชนิดย่อยของการวางแผนระดับชาติ "ธนาคารรัฐของสหภาพโซเวียต" ในกรอบของพรรคเพื่อการควบคุมการออกของเงินให้สินเชื่อรับเงินฝาก

ในช่วงกลางศตวรรษที่ 20 ในสหภาพโซเวียตก็ทำงานค่อนข้างบิตของสถาบันเครดิต หลักเป็น "ธนาคารของรัฐ", "การก่อสร้างธนาคาร", "VTB" เช่นเดียวกับธนาคารเงินฝากออมทรัพย์ ในปีของ perestroika มีคนบาง บริษัท ภาคการเงิน - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" และ "ธนาคารออมสิน" มันถูกสร้างขึ้นโดยสถาบันเครดิตในการให้บริการธุรกรรมการค้าต่างประเทศ - "Vnesheconombank" โดยช่วงต้นยุค 90 มีกฎหมายที่สร้างระบบธนาคารที่ใกล้เคียงกับความเป็นจริงที่ทันสมัย

ประวัติความเป็นมา: ธนาคารของรัฐในรัสเซียในวันนี้

กฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคารกิจกรรมของสหพันธรัฐรัสเซีย" นำมาใช้หลังจากการล่มสลายของสหภาพโซเวียตได้พบว่ามี "ธนาคารกลาง" มี "ธนาคารออมสิน" เช่นเดียวกับสถานประกอบการค้าที่เป็นอิสระ หลังสามารถทำงานบนพื้นฐานของใบอนุญาตของธนาคารกลางที่มีสิทธิ์ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของตัวเองและทำธุรกรรมสกุลเงิน จำนวนสถาบันการศึกษาดังกล่าวได้เติบโตขึ้นโดย leaps และขอบเขตพวกเขาปรากฏตัวไม่กี่ร้อยในแต่ละปี ความมั่นคงทางการเงินของเหล่านี้ "ธนาคารในรีบ" ไม่ได้ดีมากหลายคนถูกทำลาย มีเสถียรภาพมากที่สุด แต่เป็นธนาคารของรัฐรัสเซีย

ประวัติความเป็นมา: ธนาคารรัฐหลักของประเทศ

"Sberbank" - ธนาคารของรัฐถือเป็น บริษัท ชั้นนำในรัสเซียได้วางตำแหน่งตัวเองเป็นสถาบันการศึกษาที่มีประวัติกว่าครึ่งศตวรรษที่ใช้งาน: ใน 1,841 โดยคำสั่งของจักรพรรดินิโคลัสผมมีธนาคารออมทรัพย์ในรัสเซีย งานของพวกเขาก็คือ "การส่งเสริมการลงทุน" ในหมู่พลเมืองของรัฐที่พวกเขาก็บอกว่าสิ่งที่เป็นข้อดีของเงินฝาก ในช่วงก่อนการปฏิวัติในสถาบันเหล่านี้หลายล้านที่ออกใน สมุดบัญชีเงินฝาก, มีหลายพันธนาคารออมทรัพย์ แม้จะมีการแปลงที่ยากลำบากในปีแรกของการก่อสร้างสังคมนิยมสำนักงานได้ช่วยให้เศรษฐกิจของประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงสงครามโลกครั้งที่สองเมื่อประชาชนสามารถที่จะช่วยให้เงินรูเบิลด้านหน้าและหลัง - ที่จะเรียกคืนเศรษฐกิจทำลาย

ธนาคารออมทรัพย์มีอยู่ก่อนการปฏิรูประบบธนาคารในช่วงปลายยุค 80 - ที่เมื่อมีสถาบันเครดิตที่มีชื่อคุ้นเคย - 'ธนาคารออมสิน' รัฐทั้งๆที่แนวโน้มการตลาดของการปรับโครงสร้าง ตู้เอทีเอ็มปรากฏตัวครั้งแรก ส่วนใหญ่เนื่องจากการพัฒนาในช่วงโครงสร้างพื้นฐานยุคโซเวียต "Sberbank ของรัสเซีย" ได้กลายเป็นสถาบันเครดิตชั้นนำของประเทศ

การใช้งานของธนาคารของรัฐสำหรับเศรษฐกิจ

ครั้งสังคมนิยมหลังเราตอนนี้ประเทศของเราคือการสร้างระบบเศรษฐกิจทุนนิยม ก็ดูเหมือนว่ามันไม่สำคัญที่ธนาคารของรัฐที่เป็นเจ้าของหุ้นบางอย่างของการครอบครอง มี แต่ในหมู่นักเศรษฐศาสตร์ชี้มุมมองของมันไม่เป็นเช่นนั้น ความจริงที่ว่าผลประโยชน์ของธนาคารเอกชนที่เป็นกฎที่ไม่เคยตรงกับชาติ: หลังหมายความว่ากระบวนการทางการเงินจะไม่เป็นภาระมากเกินไปทางเศรษฐกิจและประชากรที่จะได้รับการบริการที่เพียงพอสำหรับสินเชื่อและเงินฝาก ธนาคารพาณิชย์ในการเปิดดูแลเกี่ยวกับผลกำไรและบทบาททางสังคมในการทำความเข้าใจของพวกเขาจางหายเป็นพื้นหลัง พวกเขามีความสนใจในพัดอัตราเงินเฟ้อซึ่งจะช่วยกระตุ้นความต้องการใช้เงินที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในการไหลเข้าของเงินทุนเก็งกำไรเข้ามาในธนาคาร เศรษฐกิจและสังคมความมั่นคงของประเทศในเวลาเดียวกันอาจจะมาพร้อมกับวิกฤตการณ์ มันไม่ได้อยู่ในความสนใจของรัฐบาลและมันไม่จำเป็นสำหรับคนส่วนใหญ่ ดังนั้นเพื่อที่จะรักษาความมั่นคงในประเทศต้องการธนาคารของรัฐรัสเซีย การปรากฏตัวของดังกล่าวไม่ได้ขัดแย้งกับหลักการของเศรษฐกิจตลาด: ธนาคารของรัฐที่มีบทบาทสำคัญในการพัฒนาประเทศตะวันตก

บทบาทเชิงลบของธนาคารของรัฐสำหรับเศรษฐกิจ

มีมุมมองที่ถูกนำไปใช้ยังคงอันตรายจากกิจกรรมของธนาคารของรัฐที่เศรษฐกิจของประเทศคือ ไม่กี่ปีที่ผ่านมาผู้เชี่ยวชาญด้านการวิเคราะห์ระบบการธนาคารของประเทศหลายโหลในเรื่องของความสัมพันธ์ระหว่างการทำงานของธนาคารของรัฐและการขาดดุลงบประมาณ (เช่นระดับของหนี้สาธารณะ) มันกลับกลายเป็นว่าภาระหน้าที่ของทางการในการกู้ยืมเงินจากต่างประเทศที่ลดลงในประเทศที่มีสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เป็นส่วนตัว

ในกรณีที่ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐมีบทบาทเป็นผู้นำในตราสารหนี้ภาครัฐโดยเฉลี่ยคิดเป็น 45% ของ GDP ในประเทศที่ถูกครอบงำโดยสถาบันการเงินในเชิงพาณิชย์ตามข้อผูกพันในการกู้ยืมเงินจากต่างประเทศลดลง 7% การขาดดุลงบประมาณ แต่เป็นที่สูงกว่าเล็กน้อยในรัฐที่ถูกครอบงำโดยสถาบันสินเชื่อภาคเอกชน แต่ไม่มาก - ประมาณ 0.4% ของ GDP

ธนาคารของรัฐในต่างประเทศ: ประสบการณ์เยอรมัน

เยอรมนี - ประเทศที่ธนาคารของรัฐมีความแตกต่างในการปฏิบัติของกิจกรรมของพวกเขาจากภาคเอกชนที่แม้จะมีความจริงที่ว่าประเภทที่สองของสถาบัน - ส่วนใหญ่ งานหลักมอบหมายให้ธนาคารของรัฐที่เป็นเจ้าของภาษาเยอรมัน - การปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการที่เกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจทั้งหมด ในธนาคารของรัฐเยอรมันสามารถออกบัตรเครดิตที่น่าสนใจค่อนข้างสำหรับธุรกิจ: ราคาของคำสั่งของ 1.5-2% ต่อปี เป็นที่น่าสนใจว่านักลงทุนต่างชาติยังสามารถนับบนเงื่อนไขเหล่านี้คุณจะต้องแสดงให้สถาบันเครดิตว่าโครงการนี้จะสามารถสร้างจำนวนขนาดใหญ่ของงานและจะเป็นประโยชน์ต่อ เศรษฐกิจของเยอรมัน

นอกจากนี้เยอรมันธนาคารของรัฐเช่นแม้ว่ามันอาจจะฟังที่ยอดเยี่ยมเงินให้กู้ยืมโดยไม่มีดอกเบี้ยและแม้กระทั่งผู้ที่สามารถภายใต้เงื่อนไขบางประการที่จะไม่กลับ ข้อเท็จจริงทั้งหมดเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าเส้นแบ่งระหว่างชนิดของ "รัฐธนาคาร" และสถาบันเครดิตในการเป็นเจ้าของเอกชนในการพัฒนาทุนนิยมเยอรมนีมากขึ้นเด่นชัดกว่าในรัสเซีย