อย่างไรระบบการธนาคารของประเทศ: โครงสร้างการทำงานของการพัฒนา

ระบบธนาคาร - ชุดของการควบคุมและเครดิตสถาบันที่ดำเนินงานภายใต้กลไกเดียว องค์ประกอบที่สำคัญคือธนาคารของรัสเซีย (CBR) กิจกรรมของโครงสร้างทั้งหมดควบคุมโดยกฎหมาย "ในธนาคารและการธนาคารกิจกรรม"

ประเภท

สาระสำคัญของระบบธนาคารที่วัตถุประสงค์ของการสร้างที่มีการสะสมของกองทุนส่วนเกินและการสกัดของผลกำไรผ่านการลงทุนที่ กระบวนการนี้จะดำเนินการที่หลายระดับ

ประเภทของระบบ:

• เพล็กซ์;
• monobankovskaya;
• ระบบการกระจายอำนาจ

ใน ประเทศที่พัฒนา ระบบสองชั้น มันเป็นลักษณะการปรากฏตัวของการควบคุมในใบหน้าของธนาคารกลางและเชื่อฟังสถาบันสินเชื่อเชิงพาณิชย์ในระดับที่สอง แต่มีข้อยกเว้น ในฝรั่งเศสควบคุมฟังก์ชั่นการดำเนินการของกระทรวงการคลัง ผู้ใต้บังคับบัญชาเพื่อให้เขามีทุกธนาคารรวมทั้งธนาคารกลาง สหรัฐดำเนินการระบบการกระจายอำนาจของตนในการที่ฟังก์ชั่นหลักของ ระบบธนาคารกลางสหรัฐฯ ในช่วงเวลาที่สหภาพโซเวียตทำหน้าที่โครงการ monobankovskaya ลองดูว่าระบบการธนาคารของประเทศในวันนี้

เครื่องควบคุม

ธนาคารกลางของรัสเซียที่ถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของนิติบุคคล แต่มันไม่ได้มีกฎหมายและไม่ได้มีการควบคุมโดยหน่วยงานด้านภาษี มันสามารถออกเงินถอนพวกเขาปล่อยธนบัตรใหม่ สถาบันกำไรกำกับการก่อตัวของสงวน, การโอนเงินงบประมาณ แหล่งที่มาของรายได้

• เงินปันผลจากหุ้น;
• รายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อและเงินฝาก
• กำไรจากการดำเนินงานด้วยโลหะมีค่าสิทธิของ บริษัท หลักทรัพย์อื่นและคนอื่น ๆ

วัตถุประสงค์ของกิจกรรมคือ:

• องค์กรของระบบธนาคารนั้น
• สร้างความมั่นใจในการพัฒนาอย่างยั่งยืนของสกุลเงินประจำชาติ (อำนาจซื้อ ของหลักสูตร);
• เพื่อให้มั่นใจว่าการดำเนินงานของระบบที่มีประสิทธิภาพ

เครื่องดนตรี:

• อัตราของการดำเนินงานของธนาคารกลาง;
• ความต้องการสำรอง;
• การรีไฟแนนซ์;
• ควบคุมการแลกเปลี่ยน;
• การวางแนวของการเจริญเติบโตทางการเงิน

ภายใต้กฎหมายของทุนจดทะเบียนของการควบคุมและสินทรัพย์อื่น ๆ เป็นทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง ธนาคารของรัสเซียเพียงกำจัดของพวกเขา รัฐและธนาคารกลางรับผิดชอบหนี้สินของแต่ละอื่น ๆ

อวัยวะที่สูงสุดของธนาคารกลาง - คณะกรรมการซึ่งเป็นตัวกำหนดทิศทางของสถาบันการศึกษา ประกอบด้วยประธานกรรมการและ 12 สมาชิกของธนาคารกลาง ธนาคารแห่งสาธารณรัฐซึ่งเป็นสาขาที่ควบคุมดินแดนไม่สามารถออกหนังสือค้ำประกันภาระผูกพันไม่ได้รับอนุญาตของคณะกรรมการ

ธนาคารจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่: องค์กรธุรกิจ และสถาบันเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคาร นี่คือวิธีการที่จะสร้างระบบการธนาคารของประเทศในระดับแรก

สถานประกอบการค้า

วัตถุประสงค์ของการดำรงอยู่ของสถาบันเครดิต - คือการได้กำไร การมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่พวกเขาจะต้องได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลที่ สถาบันดังกล่าวสามารถสร้างขึ้นในรูปแบบที่แตกต่างกันของสถานที่ให้บริการ: ภาครัฐภาคเอกชนในเขตเทศบาลเมือง ฯลฯ ...

ธนาคารมีสิทธิที่จะดำเนินการต่อไปนี้:

• เพื่อดึงดูดเงินฝากของบุคคลและนิติบุคคล;
• จัดสรรเงินในนามของตนเอง;
• ที่จะทำให้การชำระเงินในนามของบุคคลที่สาม
• ดำเนินการให้บริการคอลเลกชัน;
• การแสวงหา;
• เปิดและรักษาบัญชี;
• ออกหนังสือค้ำประกันและอื่น ๆ d.

ธนาคารสามารถกู้ยืมเงินจากแต่ละอื่น ๆ ดำเนินการคำนวณผ่านบัญชีที่สอดคล้องกันและดำเนินการทำธุรกรรมที่ไม่ขัดแย้งกับกฎหมาย สถาบันสินเชื่อทั่วโลกพร้อมที่จะให้ลูกค้าของเราประมาณ 200 ประเภทของบริการ แต่กฎหมาย "บนฝั่งและกิจกรรมธนาคาร" กำหนดห้ามในสี่ของพวกเขา: พาณิชยกรรมอุตสาหกรรมการประกันการผูกขาด ภายใต้หลังหมายถึงการดำเนินงานมุ่งเป้าไปที่การ จำกัด การแข่งขัน

สถาบันเครดิตตัวเองไม่สามารถเปลี่ยนอัตราเงินให้กู้ยืมเงินฝากระยะเวลาของสัญญา ในเงินสดและมูลค่าของลูกค้าสามารถยึดทางศาล บทลงโทษจะทำเฉพาะบนพื้นฐานของเอกสารของผู้บริหารและการยึด - บนพื้นฐานของการซึ่งมีผลบังคับ ของคำตัดสินของศาล

nonbanks

นี้สถาบันสินเชื่อที่สามารถดำเนินการบางประเภทของการดำเนินงาน เหล่านี้รวมถึงองค์กรของ:

•ยอดสินเชื่อคงค้าง;

•การจัดเก็บค่า;

•การขายทรัพย์สินที่จำนอง

การตอบคำถามของวิธีการสร้างระบบการธนาคารของประเทศในวันนี้เราสามารถพูดได้ว่ามันประกอบด้วยสามระดับ นอกจากนี้ยังมีธนาคารกลางและสถานประกอบการในเชิงพาณิชย์ในการกระจายของเงินทุนที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ประกันภัยการลงทุนและกองทุนบำเหน็จบำนาญที่สถาบันการเงินอื่น ๆ นี่คือวิธีการที่จะสร้างระบบการธนาคารของประเทศ

หลักการของกิจกรรม

1. การทำงานภายในทรัพยากรที่มีอยู่จริงๆ รายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อและเงินฝากเป็นหลัก แต่ไม่เป็นแหล่งเดียวของผลกำไรของธนาคาร ในสภาพแวดล้อมที่เงินเฟ้อพื้นที่ที่ทำกำไรได้มากที่สุดคือการซื้อขายหุ้นในตลาด เงินทุนของธนาคารส่งเสริมการเก็งกำไร ในกรณีดังกล่าววางแผนจะดำเนินการบนพื้นฐานของเงินทุนที่เกิดขึ้นจริงที่เกิดขึ้น
2. ความรับผิดชอบในการปฏิบัติงาน ระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจมีงานที่สำคัญ - เพื่อแจกจ่ายเงินระหว่างภาค สถาบันเครดิตมีอิสระที่จะเลือกลูกค้าและพื้นที่การลงทุนของพวกเขา แต่ทุกธนาคารปฏิบัติตามภาระหน้าที่สันนิษฐานโดยวิธีการของตัวเองซึ่งอาจจะกำหนดโทษ
3. องค์การความสัมพันธ์กับลูกค้าในสภาวะตลาด ให้ออกเงินให้สินเชื่อของธนาคารเป็นไปตามตัวชี้วัดของสภาพคล่องในการทำกำไรและความเสี่ยง
4. กฎระเบียบของกิจกรรมที่ดำเนินการ แต่เพียงผู้เดียวโดยวิธีการทางอ้อม รัฐกฎหมายและการกระทำที่เป็นพื้นฐานของการทำงาน แต่พวกเขาไม่สามารถกำหนดข้อตกลงและกิจกรรม

การธนาคารและระบบการเงินในวันนี้

ในปีที่ผ่านมาสถาบันสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะเปิด แนะนำเทคโนโลยีที่ทันสมัย (ระบบการชำระเงินธนาคาร, บัตรเครดิตธนาคารลูกค้า t. เอช) ประเภทต่างๆของเงินให้สินเชื่อ แต่ในแง่ของเศรษฐกิจระดับของการพัฒนาระบบในรัสเซียล่าช้าหลังโลก

ในโครงสร้างของ บริษัท การลงทุนแหล่งหุ้นขนาดเล็กของเงินให้สินเชื่อ - 8-10% (ญี่ปุ่น - 65% สหภาพยุโรป - 42-45%, สหรัฐอเมริกา - 40%) บัญชีเงินฝากธนาคารเป็น 25% รัสเซียและบัตรพลาสติกใช้เพียง 10% ในประเทศตะวันตกแทบประชากรทั้งหมดมีอายุมากกว่า 18 มีบัญชีอยู่แล้ว 1-2 และบัตรเครดิต

ภูมิภาคคำถามที่ยังคงความอิ่มตัวของบริการเฉียบพลัน หลักระบบธนาคารรัสเซียมีความเข้มข้นในพื้นที่นครบาล ที่จะได้รับจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ในส่วนภาคเหนือและภาคใต้ของประเทศเท่านั้นที่สามารถธนาคารของรัฐ

เหตุผลในการในระดับต่ำของการพัฒนาระบบดังต่อไปนี้:

• รัฐไม่ได้ให้ความสนใจมากกับภาคนี้
• ระดับต่ำของการสร้างรายได้ของเศรษฐกิจ;
• โครงสร้างพื้นฐานที่ดีของการบริการด้านการธนาคาร;
• เป็นสัดส่วนใหญ่ของการชำระเงินเงินสดซึ่งจะดำเนินการนอกระบบธนาคาร;
• การขาดการป้องกันที่เพียงพอจากรัฐ

"Bankopad » 2015

ระบบการธนาคารแห่งชาติของ 2016/01/01 รวมถึงสถาบันการศึกษา 681 เครดิต สมัครสมาชิกองค์กร 947 แต่ 266 ของพวกเขาถูกเพิกถอนใบอนุญาต เมื่อเทียบกับปี 2015 จำนวนของธนาคารลดลงเป็น 102 หน่วย นักวิเคราะห์คาดการณ์ว่าใน 2-3 ปีตัวเลขนี้จะลดลงถึง 500

แม้จะมีวิกฤตอัตราการทำความสะอาด 'ภาคไม่ได้ลดลง เสียงดังในปีที่ผ่านมาได้รับการตรวจสอบใบอนุญาตที่ "การขนส่ง" ในการไม่ปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง ปริมาณของการชำระเงิน DIA อยู่ที่ประมาณบันทึก 39000000000 รูเบิล

จำนวนของธนาคารในรัสเซียเกินความต้องการของเศรษฐกิจของรัฐ ประมาณ 96% ของการกระทำของประเทศจะรวมอยู่ใน 200 อันดับแรกที่สถาบัน หุ้นขององค์กรขนาดเล็กยังคงเป็น 481 ตก 3.5% ของสินทรัพย์ ตราบใดที่สถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่ดีที่ธนาคารขนาดเล็กจะมีปัญหากับสภาพคล่องและการดำเนินการตามมาตรฐาน ตัวเลือกที่จะอยู่เพียงสอง: จะขายสินทรัพย์หรือปล่อยให้จัดระเบียบ

มันเป็นเรื่องยากที่จะหานักลงทุน

ธนาคารต้องการที่จะอยู่ในตลาดเป็นจำนวนมาก เช่นเดียวกับผู้ซื้อ ปัญหาคือว่าค่าใช้จ่ายของวิสัยทัศน์ของทั้งสองฝ่ายที่แตกต่างกันไป หลังจากป้อนจำนวนของการลงโทษนักลงทุนตะวันตกจะลดลงอย่างต่อเนื่อง พวกเขากำลังมองหาพันธมิตรในตลาดกลางและตะวันออกไกล

การทำงานของระบบธนาคารดีอาจจะเป็นค่าใช้จ่ายของ 300 สถาบันการศึกษา องค์การที่สี่ในการจัดอันดับของหลายร้อยเชลยให้บริการเฉพาะจำนวนของผู้ประกอบการ ในความรู้สึกที่แท้จริงพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมธนาคาร

ผลการค้นหา 2015

ปีที่ผ่านมาทุกธนาคารได้พยายามที่จะรักษาผลกำไร แต่ไม่ทั้งหมดได้ประสบความสำเร็จ แม้ผู้เล่นหลักในตลาดได้แสดงให้เห็นการสูญเสียการบันทึก ตราบใดที่มีประชากรที่อยู่ระหว่างการพิจารณาว่าจะดำเนินการในเงินฝากธนาคารออมสินของ (ก่อนการเปลี่ยนแปลงรูเบิลสำหรับดอลลาร์) สถาบันสินเชื่อประสบปัญหาสภาพคล่อง

ในการเชื่อมต่อกับการล่มสลายของเงินรูเบิล, สินเชื่อลดลง 0.7% ในไตรมาสที่ฉันของปี 2015 ขอสงวน - 7.6% กำไรจำนวนรวม 6 ล้านรูเบิล ดำรงชีวิต โยนธนาคารกลางที่นำบรรเทากฎระเบียบ เป็นผลให้ส่วนแบ่งของการควบคุมหมายถึงหนี้สินของธนาคาร ณ สิ้นเดือนเมษายนถึงสูงเป็นประวัติการณ์ - 10.4% สถาบันกำหนดค่าเผื่อการปรับโครงสร้างหนี้ที่เป็นโครงการพิเศษ

มาตรการที่สองของการสนับสนุน - มูลค่าเพิ่มของธนาคารโดย 830000000000 รูเบิล โครงการ OFZ โปรแกรมที่ได้รับเฉพาะในช่วงครึ่งหลังของปีนี้เพื่อให้มีประสิทธิภาพที่เป็นจริงที่สามารถประเมินได้ในตอนท้ายของ 2016-TH เท่านั้น แต่การแช่อนุญาตให้ธนาคารเพื่อการรักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุนและการเติมเงินสำรองในระดับแรก จ่ายสำหรับการสนับสนุนได้รับการมุ่งมั่นที่จะไม่เพิ่มค่าใช้จ่ายของ FOP และการ จำกัด การจ่ายเงินปันผลเป็นเวลาสามปี การกระทำของ CB ช่วยเพิ่มส่วนแบ่งของเงินให้สินเชื่อ 0.7%, เงินฝาก - โดย 10.9% และกำไร 265000000000 รูเบิล

ปัญหาหลักในปี 2015

ปัญหาหลัก - ลดการให้กู้ยืมเงินของผู้บริโภคโดย 12% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมาการเติบโตของมัน 8.9% เป็นผลให้เล็ดรอดกลุ่มของธนาคารที่เชี่ยวชาญเฉพาะเงินให้สินเชื่อไม่มีหลักประกัน สัดส่วนการถือหุ้น 6 สถาบันการศึกษาที่ใหญ่ที่สุดคิดเป็น 10% ของสินเชื่อรายย่อยและ 20% ของเงินให้สินเชื่อที่ไม่ดี สินทรัพย์ที่มีปัญหาของพวกเขาบ่งชี้ (15%) 2 ครั้งมีขนาดใหญ่กว่าค่าเฉลี่ยในระบบ (9%) เพื่อเรียกคืนตำแหน่งของธนาคารจะต้องจดจ่อกับการให้บริการสากล

อุปสรรคที่ไม่คาดคิดก็ยังล่มสลายของ บริษัท ฯ "Transaero" ที่ได้สะสม 250,000,000,000 รูเบิลของหนี้ ปัญหามันอยู่บนไหล่ของผู้ให้กู้ที่มีการสูญเสียในกรณีของการล้มละลายของสายการบินจะทำให้พันล้านรูเบิล ค่าเริ่มต้นในภาคธุรกิจที่คาดว่าในปี 2016 ทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจรับความเดือดร้อนจากความต้องการลดลง หวังสำหรับการบูรณะในปี 2016 ไม่มีจริง