การประกันเงินฝาก: ผู้เข้าร่วมระบบการลงทะเบียนของธนาคารและการพัฒนาในรัสเซีย

27 ธันวาคม 2003 ในรัสเซียเข้ามาบังคับกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในรัสเซีย" (พระราชบัญญัติ) ประมาณสิบปีของการทำงานหนักการอภิปรายที่รุนแรงความขัดแย้งยังคงเป็นไปได้ที่จะพัฒนาใหม่สำหรับระบบธนาคารในรัสเซียกลไกการเงิน - ระบบประกันเงินฝาก (DIS) พื้นฐานของการกำเนิดของ CERs ที่เป็นวิกฤตเศรษฐกิจโลกในวันที่ 30 โอบอุ้มของศตวรรษที่ผ่านมา เป็นครั้งแรกในรูปแบบของกิจกรรมนี้ปรากฏตัวใน ภาคการธนาคาร ของประเทศสหรัฐอเมริกาในปี 1933 การปรากฏตัวของระบบของรัฐเพื่อให้มั่นใจความน่าเชื่อถือของเงินฝากในธนาคารของประเทศในสหภาพยุโรป - จำเป็นของความสำเร็จของภาคการเงินของรัฐ

กับฉากหลังของการปฏิบัติทางการเงินระดับโลกของระบบธนาคารในรัสเซียมองน่าเชื่อถือเพียงพอในแง่ของผู้ฝากเงิน สถานะของกิจการนี้อย่างมีนัยสำคัญลดการไหลเข้าของเงินทุนเสรีในภาคการธนาคาร

พัฒนาระบบการ ประกันเงินฝาก ถูกออกแบบมาให้มีผลการรักษาเสถียรภาพในระบบธนาคารทั้งหมด หลังจากเหตุการณ์ปี 1998 เมื่อเป็นส่วนสำคัญของนักลงทุนสูญเสียเงินออมของพวกเขาไว้วางใจในธนาคารได้ถูกทำลายในรัสเซีย ซึ่งอาจไม่ได้ แต่มีผลกระทบต่อการไหลเข้าของเงินทุนที่มีอยู่ในภาคการธนาคาร

แจ้งเตือนเรื่องนี้พัฒนากรอบการกำกับดูแลควบคุมการ ประกันภัยภาคบังคับของ เงินฝาก สำหรับระบบการเงินรัสเซียเป็นโปรแกรมที่สำคัญที่สุดที่ดำเนินการโดยธนาคารชุมชนร่วมกับรัฐ ผลจากการร่วมกิจกรรมนี้ - เพิ่มความเชื่อมั่นของประชาชนในภาคการธนาคาร

CERs วัตถุประสงค์

โดยการดำเนินนโยบายการคลังที่ถูกต้องเราสามารถบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้โดยระบบของการประกันเงินฝากบังคับ:

• เพิ่มความเชื่อมั่นในธนาคารจึงกระตุ้นให้นักลงทุนที่มีศักยภาพ
• ปกป้องสิทธิของผู้ฝากเงินธนาคารรัสเซีย;
• เพื่อดึงดูดเงินฝากออมทรัพย์ของประชาชนในภาคการธนาคาร

มันเป็นสิ่งสำคัญมากที่ไม่มีเป้าหมายไม่ได้จัดลำดับความสำคัญ เพราะทันทีที่การเปลี่ยนแปลงในความสำเร็จของเป้าหมายของภาคการธนาคารที่จะเริ่มโจมตีอาการวิกฤตที่มักจะสร้างความความเสี่ยงสำหรับนักลงทุนการเจริญเติบโต ฐานซึ่งจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายทั้งหมดที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องของระบบการเงินการธนาคาร

หลักการของ CERs

หลักการพื้นฐานตามที่ระบบประกันเงินฝากในรัสเซียกฎหมายประดิษฐานอยู่ในมาตรา 3 ของกฎหมาย

ทุกธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีสิทธิ์ได้รับการเปิดและการบำรุงรักษาของบัญชีของบุคคลที่จะต้องเป็นสมาชิกของคาร์บอนเครดิต ธนาคารมีส่วนร่วมในระบบการประกันเงินฝากจะต้อง:

• ประจำชำระเบี้ยประกันให้กับกองทุนประกันเงินฝากที่ให้กรอกกองทุนสะสม นอกเหนือจากการมีส่วนร่วมกับธนาคารที่ใช้บทลงโทษสำหรับการปฏิบัติตามช่วงปลายของการปฏิบัติหน้าที่ของตน ผลรวมของค่าปรับนอกจากนี้ยังมีแหล่งที่มาของการเติมเต็มของกองทุน
• เพื่อแจ้งให้ลูกค้าของพวกเขามีส่วนร่วมใน CER จำนวนเงินของการชำระเงินประกันผ่านข้อมูลได้ที่บูธในสถานที่สาธารณะ
• Lead-to-date การลงทะเบียนของภาระผูกพันเครดิตของธนาคาร
• ปฏิบัติตามข้อผูกพันอื่น ๆ ตามที่กฎหมายกำหนด

ความเสี่ยงของผู้ฝากเงินควรจะลดลงสูงสุดในกรณีที่ธนาคารไม่สามารถที่จะปฏิบัติตามข้อผูกพันให้กับลูกค้า

กิจกรรมของ CERs ควรจะโปร่งใส นี้แสดงถึงการเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนที่มีศักยภาพการทำงานของ DIS

เพียงไม่กี่ของหลักการของการทำงานของคาร์บอนเครดิต

นอกเหนือจากจุดดังกล่าวเราสามารถได้รับมาจากหลักการเพิ่มเติมกฎหมาย:

• ผู้เข้าร่วมในระบบมีความสามารถที่จะเป็นธนาคารมากความมั่นคงทางการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• ผลประโยชน์การประกันมีข้อ จำกัด ;
• ต้องสังเกตความเร็วสูงสุดของการชำระเงินประกัน

หลักการของความอดทนแข็งแกร่งทางการเงินธนาคารจะให้แน่ใจว่าสมาชิกของ CERs สามารถเป็นสถาบันการเงินที่ตอบสนองความต้องการสูงในสถานการณ์ทางการเงิน ดังนั้นการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอและทั่วถึงของธนาคารที่มีอยู่จะดำเนินการเพื่อการนี้โดยธนาคารกลาง ในระหว่างการทดสอบการประเมินสภาพคล่องของสินทรัพย์ของสถาบันในการทำกำไรระดับของการจัดการและอื่น ๆ นี้จะช่วยลด "ปัญหา" ธนาคารและลดความเสี่ยงของการไม่การเงิน

ระบบประกันเงินฝาก - กลไกสำหรับการกลับมาชดเชย จำกัด เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรา 11 ของกฎหมายในกรณีประกัน (ไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตนโดยธนาคาร) นักลงทุนสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินในจำนวน 100% ของเงินฝากทั้งหมดในธนาคารที่ได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างจ่ายบัญชี

การกลับมาของเงินฝากและดอกเบี้ยค้างรับที่จะดำเนินการในรูเบิล เงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศจะถูกแปลงที่ธนาคารแห่งรัสเซียอัตราแลกเปลี่ยนในช่วงเวลาของเหตุการณ์ที่ผู้ประกันตน โดยมีเงื่อนไขว่าบัญชีลูกค้าในธนาคารหลายค่าตอบแทนจะพิจารณาแยกต่างหากสำหรับแต่ละสถาบันการเงิน ความพร้อมของสัญญาสินเชื่อกับธนาคารเพื่อลดจำนวนของค่าตอบแทนสำหรับการกู้ยืมเงิน

เงินประกันเงินฝากในโลกที่มีการดำเนินการภายใน 30 วัน เป็นที่เชื่อกันว่าระยะเวลาชำระหนี้ไม่สามารถก่อให้เกิดความตื่นตระหนกและลดความน่าเชื่อถือของ CERs ที่

ผู้เข้าร่วมการระบบประกันเงินฝาก

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับหนี้สินมอบหมายส่วนสมาชิกต่อไปนี้ของ CERs:

• ผู้ประกันตน - ธนาคารในระบบประกันเงินฝากที่ระบุไว้ในรีจิสทรีของระบบ สิทธิในการเป็นสมาชิกของ CERs มีแต่ละธนาคารบนเงื่อนไขที่ว่าใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางของรัสเซียจะดึงดูดเงินทุนฟรีของประชากรเพื่อที่จะเปิดเงินฝากเงินสด รับข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของธนาคารในรัสเซียในระบบประกันเงินฝากในเว็บไซต์ของ ACB ในธนาคาร
• ผู้รับเงิน - ฝากเงินลูกค้าธนาคารมีสิทธิที่จะเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกัน
• ผู้ประกันตน - ร่างกายซึ่งเป็นผู้รับผิดชอบสำหรับการตรวจสอบการทำงานของ CERs ที่คือหน่วยงานประกันเงินฝาก (DIA)
• ร่างกายจะได้รับความไว้วางใจกับการตรวจสอบภาระผูกพันเป็นธนาคารของรัสเซีย

นอกจากนี้ยังมีส่วนร่วมในระบบได้รับรัฐบาล RF โดยเฉพาะอย่างยิ่งก็คือการควบคุมการทำงานของคาร์บอนเครดิต

หน่วยงานประกันเงินฝาก

DIA มีบทบาทสำคัญในการสร้างความมั่นใจว่าระบบประกันเงินฝาก ส่วนที่ 2 ของมาตรา 15 ของกฎหมายกำหนดรายชื่อของผู้มีอำนาจของหน่วยงานนี้

• การบัญชีและการลงทะเบียนขององค์กรธนาคาร;
• การสะสมของเบี้ยประกัน, การบำรุงรักษาของการควบคุมและความปลอดภัยของกองทุน
• ผู้ฝากเงินบัญชีและการปฏิบัติตามการร้องขอของการเรียกร้องที่ถูกต้องของพวกเขา;
• อุทธรณ์ไปยังธนาคารของรัสเซียสำหรับการละเมิดกฎหมายการธนาคารและความต้องการสำหรับการใช้มาตรการของความรับผิดชอบ;
• การลงทุนกองทุนใช้ได้;
• การควบคุมของธนาคารในความสัมพันธ์กับความต้องการที่กำหนดโดยกฎหมาย;
• การกำหนดกลไกสำหรับการคำนวณและการชำระเงินของผลบังคับใช้โดยธนาคาร

ผลงานที่ไม่ได้เป็นสมาชิกของ SHS

มาตรา 5 ของกฎหมายกำหนดว่าระบบประกันเงินฝากครอบคลุมส่วนใหญ่ของพวกเขามีข้อยกเว้นของ:

• บัญชีที่เปิดในสาขาของธนาคารรัสเซียตั้งอยู่ในต่างประเทศ
• เงินฝากผู้ถือ;
• ผลงานทรัพย์สินทางปัญญา, ทนายความ, notaries ซึ่งเปิดให้บริการสำหรับวัตถุประสงค์ของการทำธุรกิจนั้น
• เงินฝากโอนไปยังธนาคารในความไว้วางใจนั้น
• เงินในบัญชีอิเล็กทรอนิกส์
• บัญชีโลหะไม่ได้ถูกจัดสรร

การประกันเงินฝากที่ให้ไว้โดยกฎหมายและไม่จำเป็นต้องมีบทสรุปของข้อตกลงพิเศษ

กรณีประกัน

TCO รวมถึงกรณีที่หลายแห่งรวมถึงการชำระเงินค่าชดเชยให้กับผู้ฝากเงิน:

• เพิกถอนใบอนุญาตธนาคารให้สิทธิที่จะดำเนินกิจกรรมทางการเงิน;
• การแนะนำของธนาคารของรัสเซียข้อ จำกัด ในการทำธุรกรรมทางการเงินบางอย่าง

การตัดสินใจทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการรวมและการยกเว้นจากการลงทะเบียน CERs ธนาคารที่ได้รับจากหน่วยงาน

สิทธิของผู้ฝากเงิน

เงินฝากของธนาคารพาณิชย์มีสิทธิตามพระราชบัญญัตินี้

• ได้รับค่าตอบแทนการประกันเงินฝาก;
• DIA ทราบเกี่ยวกับกรณีของการไม่ปฏิบัติตามโดยธนาคารที่มีภาระหน้าที่ของตนในส่วนของเงินฝาก
• ได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของธนาคารใน DIS

ระบบประกันเงินฝากควบคุมการดำเนินงานของการชำระเงินประกันตามมาตรา 12 ของกฎหมาย ข้อมูลเกี่ยวกับการระงับกิจกรรมของธนาคารที่มีการตีพิมพ์ใน "แถลงการณ์ของธนาคารของรัสเซีย" ในเว็บไซต์ DIA นับจากวันที่เหตุการณ์ผู้ประกันตนและก่อนสิ้นขั้นตอนการล้มละลายที่เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะยื่นข้อเรียกร้องของพวกเขายื่นใบสมัครการเขียนไปยังทั้งการบริหารระหว่างกาลหรือผู้ชำระบัญชี ทันทีที่เธอทำให้การชำระเงินสำหรับ 3 วัน แต่ไม่ได้เร็วกว่า 14 วันนับจากวันที่มีการจัดกิจกรรมที่ผู้ประกันตน ตามคำขอของจำนวนเงินค่าชดเชยผู้ฝากเงินที่จะออกในรูปของเงินสดหรือโอนไปยังระบุ บัญชีธนาคาร

CERs บวกและลบ

ปัญหาของการประกันความปลอดภัยของเงินฝากในธนาคาร - หนึ่งของการพัฒนาในเชิงบวกสำหรับเศรษฐกิจหลักของประเทศ มันเป็นความลับว่าการขาดความเชื่อมั่นในระบบธนาคารที่ส่งเสริมให้คนที่จะไม่ลงทุนเพราะกลัวการสูญเสียพวกเขาตลอดไปไม่มี เพื่อขจัดปัจจัยที่ไม่พึงประสงค์และกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ออกแบบมาเพื่อให้การรับประกันกับผู้ฝากเงิน

ระบบประกันเงินฝาก - นี้เป็นขั้นตอนที่สำคัญต่อการเพิ่มความไว้วางใจในธนาคาร สิ่งสำคัญของการ CER คือการกำหนดสถานที่ให้บริการฝากเงินฝากธนาคารที่ไม่ได้ธนาคาร

ในการควบคุมการทำงานของระบบการควบคุมการดำเนินการของหลักการและวัตถุประสงค์ของหน่วยงานสำหรับการประกันเงินฝากซึ่งในที่สุดก็อาศัยอยู่กับกฎหมายของบรรทัดฐานที่ นอกจากนี้เพื่อเสริมสร้างหน่วยงานให้มีสิทธิที่จะเป็นอิสระดำเนินการทำธุรกรรมทางการเงิน

การประกันเงินฝาก - เป็นกลไกสำคัญของระบบการเงินเสียง นอกจากนี้ธนาคารเองมีความสนใจในการมีส่วนร่วมของพวกเขาใน CER เนื่องจากการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จของธนาคารที่เป็นไปไม่ได้โดยไม่มีการเตือนของการล้มละลายเช่นเดียวกับการให้เขามีการสนับสนุนในช่วงวิกฤตค่าใช้จ่ายของกองทุนสาธารณะ

วันนี้โชคไม่ดีที่ไม่สามารถได้รับการพิจารณาระบบการประกันเงินฝากในที่สมบูรณ์แบบสหพันธรัฐรัสเซีย มันต้องมีการปรับปรุงต่อไป ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าควรจะใช้ระเบียบข้อบังคับเพิ่มเติมที่จะควบคุม:

• การตัดสินของศาลอนุญาตให้ธนาคารแต่ละที่จะรักษาเงินฝากแม้จะมีการพิจารณาคดีของผู้มีอำนาจกำกับดูแลในการระงับกิจกรรมของธนาคาร
• การขยายตัวของรายชื่อของวัตถุ "ผู้ประกันตน" โดยรวมทั้งผู้ประกอบการแต่ละธุรกิจขนาดเล็กตามกฎหมายเงินฝากโลหะและอื่น ๆ
• ค่อยๆเพิ่มขึ้นในการคืนเงินเป็นไปได้สูงสุด ในแง่ของการเจริญเติบโตของเศรษฐกิจมาตรฐานการดำรงชีวิตของประชาชนของหลักสูตรเพิ่มขึ้นและเงินฝาก สถานการณ์ดังกล่าวจะนำมาซึ่ง, และการเจริญเติบโตของการค้ำประกันของรัฐบาลสำหรับเงินฝากธนาคารซึ่งจำเป็นจะนำมาซึ่งความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงิน
• ขั้นตอนในการพิจารณาผลงานที่ได้รับการประเมินจากธนาคารสมาชิก วันนี้ใช้ "อัตราแบน" เพื่อกำหนดระดับของผลงาน ในเวลาเดียวกันทุกธนาคารจ่ายร้อยละเดียวกันของเงินฝาก แต่ให้ระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันของธนาคารระบบนี้ไม่ยุติธรรม
• การเสริมสร้างบทบาทของไอเอเพื่อป้องกันการล้มละลายของธนาคารและให้พวกเขาด้วยการสนับสนุนที่จำเป็นสำหรับการออกจากสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก

ดังนั้นระบบประกันเงินฝากต้องมีวิธีการที่ครอบคลุมที่มีมุมมองที่จะทำให้การเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นและการปรับปรุง นอกจากนี้ยังมีความจำเป็นที่งานนี้ได้ดำเนินการร่วมกันโดยผู้เข้าร่วมทั้งหมดของระบบประกันเงินฝาก